买房是中国大多数老百姓心中的头等大事，每一个购房者都希望能买到满意的房子，让自己的住宅集交通、配套、环境、景观于一身，居所舒适、节能、环保又不失品位。但追求完美的同时往往会给自己的生活增加额外的成本。不少购房者由于种种原因对长达数十年每月不低的按揭款力不从心，使自己的生活质量严重下降，经济和精神的双重压力让他们无法最充分的享受生活的快乐。

　　产生这样的现象根本原因在于购房者不能恰当的了解自己的经济能力，不能对自己目前的经济状况和远期的经济状况作出理性客观的评价。所以对于购房者来说，在买房之前要仔细估计自己的购买能力。

　　那么，自己购买能力该如何估算呢？

　　一、确定自己的资金来源和收支情况

　　1)自己目前的家庭资产总值包括现金、变现能力较强的股票、债券等有价证券以及自己现有住房的置换价值。这个数据可以使你在支付首期房款时对自己能动用多少资金心里有数。另外在还款期中，一旦有还款风险出现，(如生病、失业等不可抗力)，你对自己的抗风险能力也能清清楚楚。

　　2)家庭近期的收支状况

　　在计算家庭收入时应则重固定可靠的资金来源，如工资、银行存款利息、债券利息等、而股票等投资因为存在投资风险，所以暂不列人稳定收人。家庭支出包括每月的物业管理费、水电气费、通讯费、正常生活开支、娱乐教育费用等。当然，对于收入相对较高的购房者来说，预期收入是在正面增加的，所以在还款额和还款期上可以相对比较宽松一些(买高档的楼盘除外)，面对未来有较大支出计划的家庭(出国留学、生孩子等)，则要把界限放得低一些，以免影响正常的家庭生活。

　　3)有无意外获得

　　比如继承遗产、获得奖金、受到馈赠、彩票中奖或亲戚朋友的资助等。

　　4)贷款

　　向银行申请住房商业贷款、向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款或者采取组合贷款方式。购买商品房付款方式主要有三种：一次性付款、分期付款和按揭贷款。

　　二、大概确定付款方式

　　购房商品房付款方式主要有三种：一次性付款、分期付款和按揭贷款。

　　1)一次性付款

　　就是在签约后立刻将房款一次性付给开发商的付款方式。这是银行住房贷款业务还未开展以前最常见的付款方式，目前一般多用于那些低价位小单元的楼盘销售。此种付款方式适合于手中有其他资金来源的购房者。

　　选择的理由：一次性付款一般都能从开发商处得到相当的折扣。如购买现房，则能更快得获得房屋的产权，具有作为其他投资抵押物的资格。如购买期房，则这种付款方式的价格最低，能够节省不少钱。

　　不选的理由：一次性付款需要筹集大量的现金，而且是以损失这些资金可能带来的收益为代价，对经济能力偏低的购房者存在很大压力，而经济能力较强者又希望通过此资金进行其他方面的投资。

　　2)分期付款

　　分期付款又分为免息分期付款和低息分期付款，是目前比较吸引人的付款方式。此种付款方式使用于手中没有大笔现金但预期收入较高的购房者。

　　选择的理由：可以缓解一次性付款的经济压力，也可用未付房款督促开发商履行合同承诺。如为免息分期付款，则可以为自己省下以大笔利息支出。

　　不选的理由：低息分期付款随音付款期限的延长，利率会越来越高，房款总额比一次性付款的房款总额耍高。

　　3)按揭贷款

　　按揭贷款即购房抵押贷款，是购房者以所购房屋的产权向银行做抵押申请贷款。由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行支付本息的付款方式，其最高房款成数不得高于八成。由于它能使房地产市场中潜在需求迅速转化为有效需求，时下已经成为保持房地产市场活跃的最有效手段，被开发商广泛采用，适用于手中没有大笔资金但又想马上实现购房愿望的购房者，是目前绝大多数购房者选择的主要购房付款方式。

　　选择的理由：不用马上筹集到全部的购房资金，可以帮助你提前即年甚至即十年实现购房的愿望，花明天的钱圆今天的梦。

　　不选的理由：近期没有购房的愿望而且不想承受长期的资金压力。