本报讯保险市场正悄然发生变化，由保险中介参与开发的保险产品目前陆续在福建市场面市。近日，邮储和福州泛华联信都与保险公司合作开发推出了小额保险产品。业内专家表示，相比保险公司，保险中介公司更了解市民的风险状况和保险需求，因此其开发出来的产品更贴近市场。

　　保险中介开始参与研发

　　本月起，新华人寿与邮储银行合作开发的“无忧系列保险”产品上市，邮储是兼业保险代理机构。该系列保险分为“全家无忧”及“人生无忧”两个险种。其中“全家无忧意外综合保障”一个家庭一年仅缴纳150元保费，就能使一家三口得到意外医疗、意外残疾等全方位保障。

　　前不久福州泛华联信与平安保险合作开发推出了“万里无忧卡”，这是双方研发的第一款全新产品，也是国内第一款由保险中介公司参与研发的产品。该卡可以为客户提供意外住院费用垫付、专业授权医生现场电话急救指导等。

　　据了解，在国外保险市场上，许多产品都是由保险经纪公司开发和设计的。福州诚一保险代理公司负责人表示，竞争迫使保险经纪公司不断创新，今后预计会有更多专属产品出现。记者还注意到，目前非保险公司参与设计的产品投保和理赔手段比较简便，均为小额保险，保费较便宜，价位仅在百元左右。

　　保险针对性更强

　　保险经纪公司参与产品开发，对广大投保人来说，将会是一个利好，市场上会有更多贴近消费者的产品。

　　据悉，个人营销、银行保险、团体保险、电话行销和经纪代理是寿险五大渠道。据了解，目前保险公司各个渠道同时销售的产品差别不是太大，一些保险公司开始针对不同渠道推出专属产品，比如与中介合作研发的产品，还有平安的电话车险，平安的电话车险比普通车险最多可便宜15%。

　　业内人士告诉记者，目前保险经纪公司的普遍做法是，了解客户的需求之后，在原来保单当中加上一些必要的附加条款，并去掉其中一些对客户保障作用很小或者没有实质保障作用的条款。但与普通保户相比，保险经纪公司具有很强的议价能力，可以为客户节省一些保费。但从长远来看，简单的价格战难以持续，参与研发并专属销售是趋势。

　　省保险行业协会的统计显示，目前省内的保险中介已超过50家。对中介来说，产品研发既是机遇，也是挑战，虽然在政策和制度方面没有限制，但在技术和资金方面却面临着巨大的挑战，保险经纪公司发展历史较短，在风险数据方面基本没有积累，另外保险精算师也属于极其稀缺的人才。